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与一卡通合作上路,LINE Pay 从这笔投资买到了什幺?

M轻生活2020-06-14268人围观
与一卡通合作上路,LINE Pay 从这笔投资买到了什幺?

LINE Pay 2017 年 12 月投资一卡通,取得近 3 成股份引起市场高度关注。而这 3.4 亿元最终为 LINE Pay 买到了什幺,答案在 9 月 3 日双方合作推出的电子支付新业务上线,并对外有更进一步的业务发展说明后,看来也更加明朗。

降低门槛,冲高用户数同时也完整用户版图

首先,获取用户应该是第一,也是 LINE Pay 最明显的目的。虽然自 2016 年 12 月与中国信託合作推出 LINE Pay 联名卡至今,LINE Pay 用户数已经一路从 130 万人成长到 320 万人,大增了将近 200 万人。但如果将这个数字对比于 LINE 在台湾有 2,100 万月活跃用户数,中间的落差无疑非常明显。

LINE Pay 营运长暨 LINE Pay 台湾董事长丁雄注相信,这段落差有很大一部分是来于那些想使用行动支付、却没有信用卡的人。这就是为什幺 LINE Pay 需要入股拥有电子支付执照,可提供信用卡以外电子支付方式的一卡通的其中一个原因。

虽然以金管会公布的 6 月非金融机构电子支付统计数据来看,不论是使用人数、交易量,距离电子票证、信用卡等市场上其他非现金支付方式都有段差距,看来消费者对电子支付的储值需求似乎没有业者想得那幺强烈。当然,这可能与台湾信用卡普及率高、ATM 据点广布,以及电子支付帐户申请手续相对严格、繁複等因素有关。

但对 LINE Pay 来说,推广电子支付相对其他业者相信还是存在一些优势,如台湾几乎人人都有 LINE 帐号,LINE Pay 就可以省掉推广消费者去下载 App 的门槛;而且 LINE Pay 近两年发展下来,已经打出一定的知名度和用户基础,还可以结合通讯软体的社群优势等。

而且不论如何,LINE Pay 要继续扩大用户基础,就必须在拓展多元使用场景之外,同步想办法降低使用者进入门槛。而在既有的信用卡绑定支付之外,提供储值余额支付的选项,就是降低门槛的一种方式。

特别是这次 LINE Pay 和一卡通开启储值帐户服务,还进一步做到让 14 岁至 20 岁用户也能在线上完成申请,突破了过去难以切入的青少年支付市场,而这也可望帮助 LINE Pay 补上更完整的用户拼图。

创造营收、获利成长空间

而在拚用户数成长之外,电子支付帐户如果推展顺利,对 LINE Pay 可能还会带来另一个更直接的帮助:营收成长,以及更好的获利结构。

LINE 未公开过 LINE Pay 的营收、获利状况,但基本上过去 LINE Pay 必须绑定信用卡使用,意味着 LINE Pay 每笔交易如果向商家收取 3% 交易手续费,当中可能有超过半数必须付给信用卡业者,只有不到一半能进到自己口袋。但若是以电子支付的储值余额支付取代信用卡,对 LINE Pay 来说就可能会有很大的差别了。

根据 LINE Pay 台湾营运团队负责人吴孟芝的说法,LINE Pay 一卡通帐户上线,对消费者而言是多了一种支付工具选择,但对商家则没有影响。更明确地说,原本 LINE Pay 可用的 9 万个合作商家,只要向一卡通申请,完成签约,就可以在原本的 LINE Points 点数和信用卡收款选项之外,再增加接受电子支付储值余额付款。

而为了不影响商家对新服务的接受度,进而让消费者可以有一致的支付体验,LINE Pay 向商家收取的交易手续费比例将不会因为增加一个新功能而改变。

既然商家要付给 LINE Pay 的交易手续费比例不变,若消费者未来使用电子支付储值余额取代信用卡支付,则原本 LINE Pay 要从手续费分拆付给信用卡公司的比例,就可以改由 LINE Pay 与一卡通去分配。

与一卡通合作上路,LINE Pay 从这笔投资买到了什幺?

 LINE Pay 台湾营运团队负责人吴孟芝。

虽然吴孟芝未透露和一卡通之间的拆帐比例,但一般来说电子支付的手续费会比信用卡低,且 LINE Pay 还是持有一卡通近三成股份的股东,所以不论怎幺拆,LINE Pay 最终所得也应该会比原本使用信用卡绑定分得的利润来得高。

当然,大前提还是要先创造出足够大规模的用户和交易量,否则再怎幺拆分,对营收、获利的影响也还是很有限。

至于 LINE Pay 未来是不是能够透过电子支付储值帐户,进一步延伸出投资、理财商品等支付以外的更多元产品和服务,LINE Pay 和一卡通的回应是,只要符合使用者需求、技术可行以及法规允许,他们就会去尝试。